‘빚의 그늘’ 짙어지는 저축은행…신뢰 회복 위한 첫걸음은

 국내 저축은행 업권이 다시 한 번 거센 시련의 파도를 맞고 있다. 연체율이 9%를 넘기며 2015년 이후 최악의 수치를 기록한 가운데, 업계 전반에 걸쳐 경고등이 켜졌다. 가계든 기업이든 대출을 받은 쪽에서는 상환 부담이 커졌고, 돈을 빌려준 저축은행 입장에선 돌려받지 못하는 돈이 점점 늘고 있다. 단순한 수치 상승을 넘어, 이는 저축은행의 체질 자체에 근본적인 질문을 던지는 위기다.

이번 연체율 상승은 단지 경기 침체 탓만은 아니다. 오랜 시간 고금리 기조가 이어지며 대출자들의 상환 여력이 약화된 가운데, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 부실이 서서히 수면 위로 떠오르고 있다. PF는 단기간에 고수익을 기대할 수 있는 반면, 경기와 유동성에 매우 민감하다. 자금 회수가 지연되거나 중단되면 연쇄적인 연체 증가로 이어질 수밖에 없다.

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더욱 심각한 건 저축은행의 연체율 증가가 단기적인 ‘숫자의 문제’로만 치부되기 어렵다는 점이다. 연체율은 업권의 건전성을 판단하는 가장 기초적인 지표 중 하나로, 투자자와 예금주들의 신뢰에 직접적인 영향을 준다. 특히 저축은행은 일반 시중은행보다 상대적으로 자본력이 약하고, 예금자보호한도 내에서만 안정성을 보장받는 구조다. 이 때문에 한 번 신뢰가 흔들리면 자금 이탈이 가속화되고, 이는 유동성 위기로 이어질 수 있다.

정부와 금융당국도 이러한 상황을 예의주시하고 있다. 이미 일부 저축은행에 대해 유동성 지원 방안이 논의되고 있으며, 부실 여신에 대한 구조조정과 자산건전성 평가 강화가 병행되고 있다. 그러나 이런 대응은 ‘사후약방문’에 가깝다는 비판도 존재한다. 본질적으로는 저축은행 업권 자체가 리스크 관리를 얼마나 정교하게 수행해왔는지, 내부통제 시스템이 제 역할을 해왔는지에 대한 점검이 필요한 시점이다.

이제 저축은행이 회복의 길로 나아가기 위해선 단기적인 연체율 관리뿐 아니라 중장기적인 체질 개선이 병행돼야 한다. 고위험 자산에 의존하던 포트폴리오에서 벗어나, 중저신용자 대상의 안정적인 소액대출로 중심을 이동하는 것이 하나의 대안이 될 수 있다. 또한 디지털 금융 역량을 강화해 리스크 분석과 여신 심사의 정밀도를 높이는 것도 중요하다.

무엇보다 중요한 것은 시장의 신뢰다. 금융기관이 다시 일어설 수 있는 원동력은 숫자가 아닌, 고객들의 신뢰에서 비롯된다. 업계가 현재의 위기를 계기로 내부 투명성과 책임경영을 강화하고, 무리한 수익추구보다 지속가능성을 중심에 두는 경영 전략을 펼친다면, 저축은행은 다시금 서민금융의 중요한 축으로 자리 잡을 수 있을 것이다.